연금저축 해지시 세금, 수령방법, 수익률, 불편한 진실

2006년 뭔지도 잘 모르고, 분기당 얼마가 세액공제 된다는 말만 듣고 10년 동안 납입한 연금저축이 2016년 10월에 납입이 끝났다.

매월 250,000씩 무슨 상품인지도 잘 모르고 납입한 연금저축...

물론 가입시 제대로 모르고 사인한 내가 1차적인 잘 못 이지만 조삼모사 식으로 국민을 우롱한(?) 보험회사는 우찌해야 할까?  연금 저축!! 너는 도대체 누구냐?

 

1. 사적연금인 연금저축

나라에 납부하는 국민연금인 공적연금이 아니라 민간 보험회사에 납부하는 사적연금에 관한 이야기 이다.

사적연금인 연금저축을 가입하는 이유는 가입당시 기준으로 30년 뒤에 얼마가 될 지 모르는 금액을 위해 받기 보다는, 지금 당장 연말정산시 매년 400만원 소득공제를 받기 위해서가 대부분 일 것이다. 지금 납부를 완료한 상황에서 따져 보니 그렇다.

 

2.연금수령 조건, 연금저축 수령방법

하지만 10년 동안 납부 완료한 내 돈을 찾는데도, 세금을 16% 넘게 부과하니 결과적으로 원금보다 적은 금액을 수령하게 된다. 이게 무슨 * 소리 인가?

가입당시에 누구도 중도해지 시.... 정확히 말하면 나의 경우는 모든 불입을 완료 했음에도 불구하고, 연금수령 조건은 아래와 같다.

1. 55세 이후 수령

2. 연금가입 후 5년 경과

3. 연금 수령 한도 내 인출

위의 조건을 충족할 경우 3~5% 세율이 부과되지만, 나의 경우는 10년 넘게 납입 했음에도 불구하고 55세 이후 수령이 아니라서 16%를 세금으로 내야 한다.

결국 연금저축은 연금 수령 할 나이가 되기 전에 수령한다면 쓰레기 이다!!!

 

 

3.실제 연금저축 완납 결과

1. 계약조건

2. 수익률

10년 동안 누적수익률이 고작 17%이고(- 아닌 걸 기뻐 해야 하나), 해지환급금은 아래와 같으나 세전 금액이다.

 

3. 환급예상내역

기타 소득세 16.5% 부과~

4.연금저축의 불편한 진실                            

한때 연금저축이 붐 이었다. 세액공제 된다는 맹목적인 이유로... 하지만 10년 뒤 일은 아무도 설명해 주지도 않았고, 예측하기도 힘들었다. 막상 매월 힘들게 납부한 금액이 실질적으로 도움이 되지 않았다. 10년 동안 속았다. 차라리 투자하거나 소비하는 게 더 낫다.