유튜브 추천하는 ISA 계좌 가입조건 혜택 장점 단점

 

 

비슷한 용어가 있어서 헷갈립니다. 그리고 진짜로 이게 추천할만한지도 헷갈립니다. 유튜브에서 추천하는 ISA 가 무엇인지, ISA 가입방법, 유형, 장점과 단점에 대해 알려드리겠습니다.

 

ISA

 

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ISA 계좌

개인종합자산관리계좌라는 뜻으로 Individual Savings Account의 약자로 ISA 라고 합니다. 쉽게 말해  ISA는 예금, 적금, 주식, 펀드 ETF(해외주식 직접 투자는 불가능)등 여러 가지 금융 상품을 한 계좌에서 이용할 수 있는 금융상품이라고 이해하면 될 것 같습니다.

 

ISA 가입조건

ISA는 만 19세이상 누구나 가능하며 또는 미성년자인 경우 가입일 기준으로 직전연도 근로소득이 있는 만 15세이상에서 만 19세미만의 청소년 대한민국 거주자로 직전 3개년 중 1회이상 연간 2천만원 이상인 금융소득종합과세 대상이 아니어야 합니다.

 

• 가입 대상: 15세 이상 거주자(금융소득종합과세자* 제외)                                                                                                       *금융소득종합과세자: 이자/배당소득 합계액 2천만 원 초과자
• 납입한도: 1억 원(연 2천만 원)
• 은행이나 증권사에서 1인 1계좌 개설 가능

 

ISA 가입은 어디서

ISA는 은행이나 증권사와 같은 금융기관에서 개설이 가능하니 원하는 금융기관을 고른 후 신분증을 지참하여 방문하시면 됩니다. 추가로 소득 증빙서류가 필요할 수도 있으니 방문 전 전화로 확인해보시면 좋습니다.

 

인터넷뱅크인 토스뱅크에서도 개설이 가능한 것 같습니다. 그럼 따로 지점 방문할 필요도 없겠죠?

 

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ISA 유형

ISA는 일반형, 서민형, 농어민형 3가지 종류가 있습니다. 유형별로 비과세 한도 및 제출서류가 달라지게 되며 가입시 선택하시면 가입 후에는 변경이 불가능하므로 잘 선택하셔야 합니다.

 

	일반형	서민형	농어민
				소득에 따른 구분	누구나 가능	근로소득 5,000만원 이하	종합소득 3,800만원 이하
						또는 종합소득 3,800 이하
비과세 한도	200만원	400만원	400만원
비과세 한도 초과시	9.9% 과세
의무보유 기간	3년 (계좌만기와는 별도)
납입한도	연간 2천만원, 최대 1억원

* 농어민형으로 가입시 농어민 확인서가 필요합니다.

 

ISA 납입한도

ISA에 대한 세제지원을 강화방안하여 이제는 연간 4,000만원까지 납입이 가능하며 최대 2억원까지 납입하실 수 있습니다. 비과세는 최대 500만원까지 가능하며 초과시 9.9%로 분리과세되며 최소 3년이상 의무적으로 납입하셔야 합니다.

 

  

납입한 금액으로 한 계좌에서 예금과 적금, 펀드, ETF등 포트폴리오를 다양하게 구성하실 수 있습니다. 투자 상품은 언제든지 변경이 가능하오니 걱정하지 않으셔도 됩니다.

  

ISA 장점

비과세 혜택

일반형은 200만원까지 서민형과 농어민형은 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 비과세 한도 초과되는 부분에 대해서는 지방소득세 포함 9.9% 분리과세가 적용됩니다.

 

분리과세 혜택

비과세를 초과한 수익에는 저세율이 적용되고 금융 소득이 2천만 원 미만인 경우 분리과세가 적용되어 세금 절세의 목적으로 큰 혜택을 받을 수 있습니다.

 

연금계좌로 이관시 혜택

ISA 계좌 만기 후에 개인형 퇴직연금 또는 연금저축으로 이관하게 되면 ISA 입금 금액의 10%(최대 300만 원까지) 세액공제가 가능합니다.

  

다양한 투자 옵션

예금과 적금, 펀드, ETF, ELS, 리츠 등 다양한 금융상품을 ISA 한 계좌에서 보유할 수 있으며 운용할 수 있습니다. 투자자가 원하는 대로 포트폴리오를 구성할 수 있고 변경할 수 있습니다.

 

ISA 단점

의무보유기간

계좌 최초 개설일로부터 최소 3년간 의무가입을 유지해야 ISA 혜택들을 받을 수 있게 됩니다. 의무가입기간 중 예외사항(사망하거나 해외로 이주)이 아니라면 중도 해지 시 세제혜택이 없습니다.

 

중도인출제한

ISA계좌는 납입한 원금에 대해서만 중도인출이 가능하고 투자수익이나 배당수익금 인출은 불가능합니다. 인출한 원금에 대한 납입 한도는 늘어나지 않습니다.

또한 투자기간이 설정된 정기적금이나 ELS 같은 상품은 일부 해지가 불가능하기 때문에 이런 상품에 투자중인 경우 중도인출이 어려울 수 있습니다.

 

해외 주식 직접 투자 불가

ISA 계좌에서는 펀드나 ETF를 통한 간접 투자만이 가능하고 해외주식에 직접 투자는 할 수 없습니다.