퇴직연금 실물이전 팁

퇴직연금 수익률이 저조하다구여? 갈아타면 되죠. 이달 말부터 보유한 퇴직연금을 타사로 옮길 수 있는 실물이전 서비스에 대한 알짜배기 팁 알려드립니다.

 

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퇴직연금 실물이전이란

퇴직연금 가입자가 기존 퇴직연금 상품을 해지하지 않고 기존에 보유했던 상품과 기간을 유지한상태로 금융사만 바꿀 수 있는 제도입니다.

 

기존 퇴직연금 변경시

이제까지는 퇴직연금 계좌를 다른 금융 회사로 바꾸려면, 반드시 기존 상품을 해지해 현금화를 해야 했습니다. 그래서 정기 예금에 투자했다면 중도 해지에 따른 이자 손실을 감수해야 했고, 투자 상품이라면 수익률이 마이너스여도 이를 감내해야 했습니다.

 

실물이전 시 금융사 선택 팁

1) 금융회사 안정성

 

퇴직연금은 무엇보다 신뢰할 수 있고 안정적인 금융회사를 고르는 것이 중요합니다. 금융회사의 안정성은 신용등급을 통해 확인 알 수 있습니다.  

 

2) ETF 투자자는 ETF 투자하기 편한 곳으로

 

ETF 투자환경은 금융회사 별로 다를 수 있어 ETF 실시간 매매 가능 여부와 ETF 라인업이 충분한 지 등 꼼꼼하게 비교해 볼 필요가 있습니다.

 

3) IRP 수수료  저렴한 곳

 

퇴직연금계좌에는 퇴직연금 금융회사에 지불하는 운용/자산관리 수수료가 있습니다. 금융회사별로 다르고 연간 0.1~0.5% 수준 입니다. 운용/자산관리수수료는 상단의 금융감독원 통합연금포털 사이트 퇴직연금 비교공시(맞춤형 수수료 비교)에서 금융사별로 비교 가능합니다.

 

실물 이전이 가능한 상품

신탁계약 형태의 원리금 보장상품, 공모펀드, ETF(상장지수펀드) 등 주요 퇴직연금 상품 대부분

 

실물 이전이 불가능한 상품

디폴트옵션 상품이나 퇴직연금(자산관리) 계약이 보험계약 형태인 경우에는 실물이전이 불가능

  

퇴직연금 실물이전 참고사항

출처:아시아 경제

 

퇴직연금 실물이전은 같은 제도 안에서만 이뤄져야 하는데, 이를테면 DB형은 DB형끼리, 개인형 IRP는 개인형IRP끼리만 가능합니다.

 

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